Faits sur le crédit
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Un pointage de crédit est un nombre généré par une formule mathématique destinée à prédire la solvabilité.
Les cotes de crédit varient de 300 à 850.
Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d'obtenir un prêt.
Plus votre score est bas, moins vous avez de chances d'obtenir un prêt.
Si vous avez un faible pointage de crédit et que vous parvenez à obtenir une approbation de crédit, votre taux d'intérêt sera beaucoup plus élevé que celui d'une personne qui avait un bon pointage de crédit et qui a également emprunté de l'argent.
Par conséquent, avoir une cote de crédit élevée peut économiser plusieurs milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire, de votre prêt automobile ou de votre carte de crédit.
Qu'est-ce qui affecte votre cote de crédit?
Que puis-je faire pour améliorer moi-même mon score ?
Payez toutes vos factures à temps, à chaque fois.
Cela inclut vos factures de services publics, vos paiements hypothécaires et automobiles, ainsi que toutes vos lignes de crédit renouvelables comme les cartes de crédit.
Vérifiez votre dossier de crédit au moins une fois par an
Ne facturez jamais plus de 30 % du solde disponible sur l'une de vos cartes de crédit
Par exemple : si le solde de votre carte de crédit est de 1 000 $, ne laissez jamais un rapport de solde supérieur à 300 $ ​
Si vous avez des soldes élevés sur vos cartes de crédit, faites en sorte qu'ils soient inférieurs à 30 % en priorité.
Gardez vos comptes ouverts le plus longtemps possible
Essayez de ne pas fermer une carte de crédit. cela peut faire chuter votre score
Sauf si vous payez des frais annuels, nous vous recommandons de ne fermer aucune carte
Gardez-les ouverts et facturez-les tous les 6 mois pour maintenir l'activité sur le compte
Si vous avez des cartes que vous n'utilisez pas, un créancier est susceptible de la fermer pour cause d'inactivité ​
L'utilisation d'une carte au moins une ou deux fois par an aidera à s'assurer qu'elle reste ouverte
Avoir de la patience!
​N'oubliez pas que tout cela prend du temps
Suivre les étapes ci-dessus de manière constante sur une longue période augmentera votre pointage de crédit et vous permettra de bénéficier de meilleurs prêts et de taux d'intérêt plus bas
Ce sont toutes des habitudes que vous voudrez conserver tout au long de votre vie, car elles vous aideront à garder le contrôle de vos finances et de vos marges de crédit.
L'amélioration de votre pointage de crédit ne se fait pas du jour au lendemain, donc si vous faites ces choses pendant quelques mois et que vous ne voyez pas une forte augmentation de votre pointage, n'abandonnez pas
Passez en revue ce qui doit être amélioré​ à nouveau et partez de lÃ
Si vous avez encore besoin d'aide, contactez-nous !
Combien de temps les informations restent-elles sur mon rapport ?
Délinquances (30-180 jours):
Une délinquance peut rester au dossier pendant sept ans; à compter de la date du premier paiement manqué.
Comptes de recouvrement/décharge :
​Les collections resteront sur votre rapport sept ans à compter de la date du premier paiement manqué qui a conduit à la collecte (la date de délinquance initiale).
Lorsqu'un compte de recouvrement est payé en totalité, il sera marqué comme un « recouvrement payé » sur le rapport de crédit.
Une collecte payante ne ressort normalement pas de votre rapport
Payer une collection peut ne pas améliorer votre score. Cela peut, dans certains cas, faire chuter votre score
Comptes fermés :
​Les comptes fermés ne sont plus disponibles pour une utilisation ultérieure et peuvent ou non avoir un solde nul.
Les comptes fermés avec des impayés restent pendant sept ans à compter de la date à laquelle ils sont déclarés fermés, qu'ils soient fermés par le créancier ou par le consommateur.
Cependant, la mention de délinquance sera supprimée sept ans après la survenance de la délinquance en ce qui concerne les retards de paiement.
Les comptes clôturés positifs continuent d'être déclarés pendant dix ans à compter de la date de clôture.
Une fois ceux-ci tombés, votre score peut chuter, alors soyez prêt
Faillite : Chapitres 7, 11 et 12 :
​Les chapitres 7, 11 et 12 resteront sur son dossier de crédit pendant dix ans à compter de la date de dépôt.
La faillite du chapitre 13 est déclarée pendant sept ans à compter de la date de dépôt.
Les comptes inclus dans une faillite resteront pendant sept ans à compter de la date de déclaration et doivent être déclarés comme inclus dans la faillite.
Demandes :
​La plupart des demandes figurant sur son dossier de crédit resteront pendant deux ans.
Toutes les demandes de renseignements doivent rester pendant au moins un an à compter de la date à laquelle la demande a été faite.
Certaines demandes, telles que les offres d'emploi ou de crédit pré-approuvées, n'apparaîtront que sur un rapport de solvabilité personnel que vous avez rédigé et peuvent être une demande "douce".
Bien que les demandes de renseignements soient répertoriées dans le rapport pendant 2 ans au maximum, elles n'affecteront le score que pendant 1 an.
Informations qui ne peuvent pas figurer dans un rapport de solvabilité
Avis de faillite (chapitre 11) datant de plus de dix ans
Les jugements n'apparaissent plus sur les rapports de solvabilité
Dettes (y compris les pensions alimentaires pour enfants en souffrance) de plus de sept ans
Âge, état civil ou race (si demandé à un employeur actuel ou potentiel)​
La même collecte par plus d'une société de collecte
Le créancier initial et une agence de recouvrement peuvent déclarer la même dette, mais 2 agences de recouvrement ne peuvent pas​