Datos de crédito
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número generado por una fórmula matemática que pretende predecir la solvencia crediticia.
Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850.
Cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo.
Cuanto más bajo sea su puntaje, menos probabilidades tendrá de obtener un préstamo.
Si tiene un puntaje crediticio bajo y logra que le aprueben el crédito, su tasa de interés será mucho más alta que la de alguien que tuvo un puntaje crediticio excelente y también pidió dinero prestado.
Por lo tanto, tener un puntaje de crédito alto puede ahorrar muchos miles de dólares durante la vigencia de su hipoteca, préstamo para automóvil o tarjeta de crédito.
¿Qué afecta su puntaje de crédito?
¿Qué puedo hacer yo mismo para mejorar mi puntuación?
Pague todas sus facturas a tiempo, siempre.
Esto incluye sus facturas de servicios públicos, hipotecas y pagos de automóviles, y todas sus lÃneas de crédito renovables, como tarjetas de crédito.
Revise su informe de crédito al menos una vez al año
Nunca cargues más del 30% del saldo disponible en ninguna de tus tarjetas de crédito
Por ejemplo: si el saldo de su tarjeta de crédito es de $1,000, nunca permita que un saldo de más de $300 informe ​
Si tiene saldos elevados en sus tarjetas de crédito, entonces haga que el pago por debajo del 30% sea una prioridad.
Mantenga sus cuentas abiertas el mayor tiempo posible
Trate de no cerrar una tarjeta de crédito. esto puede bajar tu puntaje
A menos que esté pagando una tarifa anual, le recomendamos que no cierre ninguna tarjeta.
Manténgalos abiertos y póngales un cargo muy pequeño cada 6 meses para mantener la actividad en la cuenta.
Si tiene tarjetas que no está usando, es probable que un acreedor la cierre por inactividad ​
Usar una tarjeta al menos una o dos veces al año ayudará a garantizar que permanezca abierta
¡Tener paciencia!
​Recuerda que todo esto lleva tiempo
Seguir los pasos anteriores de manera constante durante un largo perÃodo de tiempo aumentará su puntaje de crédito y le permitirá calificar para mejores préstamos y tasas de interés más bajas
Todos estos son hábitos que querrás mantener a lo largo de tu vida, ya que te ayudarán a mantener tus finanzas y lÃneas de crédito bajo control.
Mejorar su puntaje de crédito no sucede de la noche a la mañana, asà que si hace estas cosas durante unos meses y no ve un gran aumento en su puntaje, no se dé por vencido.
Revise lo que necesita ser mejorado​ nuevamente y continúe desde allÃ
Si aún necesita ayuda, ¡comunÃquese con nosotros!
¿Cuánto tiempo permanece la información en mi informe?
Moras (30- 180 dÃas):
Una delincuencia puede permanecer registrada durante siete años; a partir de la fecha del pago inicial atrasado.
Cuentas de cobro/cargos:
​Los cobros permanecerán en su informe siete años a partir de la fecha del pago inicial atrasado que condujo al cobro (la fecha de morosidad original).
Cuando una cuenta de cobro se paga por completo, se marcará como "cobro pagado" en el informe de crédito.
Un cobro pagado normalmente no sale de su informe
Es posible que pagar una colección no mejore su puntaje. Puede, en algunos casos, bajar su puntaje
Cuentas Cerradas:
​Las cuentas cerradas ya no están disponibles para su uso posterior y pueden o no tener saldo cero.
Las cuentas cerradas con morosidad permanecen durante siete años a partir de la fecha en que se reportan cerradas, ya sea cerradas por el acreedor o por el consumidor.
Sin embargo, la anotación de morosidad se eliminará siete años después de que se produzca la morosidad cuando se trate de morosidad.
Las cuentas cerradas positivas continúan reportándose durante diez años a partir de la fecha de cierre.
Una vez que estos caen, su puntaje puede caer, asà que prepárese
Quiebra: CapÃtulos 7, 11 y 12:
​ Los capÃtulos 7, 11 y 12 permanecerán en el informe crediticio durante diez años a partir de la fecha de presentación.
La bancarrota del CapÃtulo 13 se informa durante siete años a partir de la fecha de presentación.
Las cuentas incluidas en una quiebra permanecerán durante siete años a partir de la fecha informada, y deberán informarse como incluidas en la quiebra.
Consultas:
​La mayorÃa de las consultas que figuran en el informe crediticio permanecerán durante dos años.
Todas las consultas deben permanecer durante un mÃnimo de un año a partir de la fecha en que se realizó la consulta.
Algunas consultas, como ofertas de empleo u ofertas de crédito preaprobadas, se mostrarán solo en un informe de crédito personal obtenido por usted y pueden ser una consulta "suave".
Si bien las consultas se incluirán en el informe por hasta 2 años, solo afectarán el puntaje por 1 año.
Información que no puede estar en un informe de crédito
Aviso de quiebra (CapÃtulo 11) de más de diez años
Las sentencias ya no aparecen en los informes de crédito
Deudas (incluidos los pagos de manutención infantil atrasados) de más de siete años
Edad, estado civil o raza (si se solicita de un empleador actual o potencial)​
La misma colección por más de 1 empresa de recogida
El acreedor original y una agencia de cobranza pueden reportar la misma deuda, pero 2 agencias de cobranza no pueden​